자동차 보험 만기가 도래함에 따라 온라인 보험 슈퍼마켓 보험 다모아에 접속하여 보험사 변경 없이 갱신을 할 것인지, 아니면 갈아탈 것인지를 결정하기 위해 자동차 보험사별 갱신 보험료를 비교해 보았다. 현재 가입 중인 자동차 보험은 타는 만큼만 내는 캐롯퍼마일자동차보험이다.
자동차 보험료를 비교해 보려는 이유는 보험사마다 적용되는 자동차 보험 할인율이 일정 시점에 변경되기도 할 뿐만 아니라 15,000km 이내 주행거리에서는 마일리지 할인이 되고 있고, 특히 자동차보험만기 시점에 실제로 타는 만큼만 내는 캐롯퍼마일 자동차보험의 보험료와 비교했을 때 차이가 있는지 차이가 있다면 어느 정도인지 확인할 필요성이 있기 때문이다.
자동차보험 만기 갱신 보험료 비교
가입 중인 자동차 보험의 경우 만기 도래 30일 이내 계약만 개인용 자동차 보험의 보험료 비교 조회가 가능하다. 나의 경우에 있어 조회가 가능했다는 것은 만기 잔여일이 30일 이내라는 뜻이기도 하다.
자동차 보험료 비교 사이트는 SNS상에서 많이 광고되고 있지만 내가 시도하려는 보험료 비교는 먼저 온라인 보험 슈퍼마켓 보험다모아 [*https://www.e-insmarket.or.kr/]에서 계산을 해보고 각 보험회사 홈페이지에 접속하여 각각의 보험료를 비교하는 것이다.
물론 보험료 계산을 위한 조건은 모두 동일하다.
절차 : 자동차 정보 '갱신' '신규' 선택 → 보험가입정보 확인 → 특별 가입정보 확인 → 보험료 결과 확인
자동차 보험료를 계산하기 위해서는 우선 보험 다모아 사이트에 접속한 후 자동차 정보에서 갱신 또는 신규를 선택하여야 한다. 나의 경우는 갱신이므로 갱신을 선택 후 보험 가입정보를 확인하는 절차를 수행하였다. 갱신의 경우 보험가입정보와 특별 가입정보를 확인하면서 조건을 변경하고자 하는 경우에는 절차를 진행하며 수정하면 된다.
보험가입정보 확인
* 대인배상 I : 의무가입 사망 최고 1억 5천만 원/부상 최고 3천만 원/ 후유장애 최고 1억 5천만 원이다.
* 대인배상 II : 대인배상 I의 보상한도를 초과하는 손해를 보상한다. 일반적으로 무한으로 정한다.
* 대물배상 : 2000만 원까지 의무보험이다. 2,000만 원부터 5억까지 선택할 수 있다. 나의 경우는 5억으로 정하였다. 보험사에 따라 10억까지 확대하는 경우도 있으며 보험료 차이가 크지 않으므로 최대로 담보할 것을 권장하기도 한다.
* 자기 신체손해/자동차 상해 : 보험에 가입한 자동차의 사고로 피보험자 본인 또는 그 가족 (부모 배우자 자녀)이 다치거나 사망한 경우 보상한다. ⓐ ⓑ 중 택일하면 된다. 보통 대부분 자동차 상해를 선택한다.
ⓐ자기 신체 손해 1천5백,3천,5천,1억 원/1천5백만 원 부상 및 후유장해시 가입한 도내에서 상해(장해) 급수별 지급금액 한도액을 보상한다
ⓑ자동차 상해 1억/2-3천만 원, 2억/2-3천만 원 부상 및 후유장애 시 가입한 도내에서 치료비가 보상되며 이외에도 장례비 위자료 상실수익액 휴업손해등을 포괄적으로 보상한다.
* 무보험차 상해 : 피보험자가 무보험 자동차에 의해 생긴 사고로 사망 부상한 경우 차량탑승여부와 무관하게 보상한다. 사망 부상 후유장해에 대하여 배상의무자인 가해자의 과실에 해당하는 금액을 대인배상지급기준에 따라 보상한다.
나의 경우는 2억 원으로 가입하였다.
대인배상 지급기준으로 사망은 장례비 위자료 상실 수익액, 부상은 적극손해 위자료 휴업손해 간병비 그 밖의 손해배상금, 후유장해는 위자료 상실 수익액가정간호비 등으로 구분되며 약관을 통하여 확인해 둘 필요가 있다.
* 자기 차량손해 : 자동차 사고로 피보험자에 생긴 직접적인 손해를 보상한다. 이경우 보상은 사고 발생 당시의 개발원이 정한 최근의 차량가액으로 한다. 다만 일부 도난으로 인한 손해와 추가로 가입하지 않은 부속품은 사고 시 보상하지 않는다.
기본적으로 원상회복이 가능하여 수리하는 경우 보상을 하며, 수리비 열처리 도장료의 한도가 있다. 차량가액보다 수리비가 많을 경우 보험회사는 폐차를 유도할 수도 있을 것이다.
* 긴급출동서비스 : 긴급상황 발생 시 긴급 견인 비상급유 잠금해제 배터리충전 긴급구난 등 서비스 제공받는 것이다. 긴급출동 서비스 각 항목에 대하여 일정 부분 제한이 있으므로 이점도 보험 가입 전 한 번쯤 확인이 필요하다.
* 물적사고 할증금액 : 물적 할증 금액은 50만 원에서 200만 원까지이다.
갱신 계약 체결 시 물적사고로 인한 보험금 수준에 따라 할인 할증 적용등급 변동 여부를 결정하는 기준금액이다. 자기 차량손해 담보에 가입한 경우 할증기준금액이 선택에 따라 자기 차량 사고 발생 시 부담하는 자기 부담금액이 상이할 수 있다.
* 운전자 범위 : 운전자 가능 연령과 범위에 따라 보험료가 할인되거나 늘어날 수 있으므로 신중하게 정하여야 하며, 운전 가능자 이외의 사람이 운전하는 경우 대인 배상 I을 제외한 담보는 보상받을 수 없다.
피보험자 1인/ 피보험자 1인+지정 1인/누구나/ 부부한정/가족한정(형제자매제외)/ 가족+형제자매로 구분된다. 최소운전자 생년월일은 운전자 중 나이가 가장 어린 사람의 생년월일을 기재한다.
특별약관 가입정보 확인
특별 약관의 일반 내용이다.
* 마일리지 할인 : 보험가입 시 약정한 연환산 예상 주행거리를 준수할 경우 납입한 보험료 일정액을 환급한다. 나의 경우 연환산 주행거리는 8,000km이다.
* 블랙박스 할인 : 블랙박스 가격은 자기 차량손해담보 보험료 산정 시 반영된다. 블랙박스 할인은 상시 고정 장착한 경우에 한하여 보험료가 할인된다.
* 자녀할인 : 2명 이상인 경우 최저연령기준으로 입력한다. 태아 0세만 9세 이하, 회사별 가입조건 및 할인율이 상이하다.
* 커넥티드 할인 :사고통보장치가 장착되어 서비스 이용 시 보험료 할인을 받게 된다. 참고로 캐롯퍼마일자동차 보험의 커넥티드 할인서비스는 현대자동차 - 블루링크 / 기아자동차- UVO / 벤츠 - Emergency call / BMW - 커넥티드드라이브 / 랜드로버 - Incontrol / Mini - 커넥티드드라이브이다.
* 대중교통할인 : 지하철 버스(시내 광역 마을 농어촌)의 직전 3개월간 대중교통 이용액 합산 금액이 일정 조건 충족 시 약정한 금액을 할인한다.
* 안전운전습관연동 할인 : Tmap 와 현대안전운전 습관 할인이 있다.
ⓐ T-map이용고객 한정 안전운전 점수는 500km 단위로 계산되므로 Tmap운전습관 점수와 실제점수는 다를 수 있다. 티맵을 이용한 안전운전점수가 61점 이상일 경우 할인하며 1인한정 및 부부한정 가입자에 한한다. Tmap점수확인 절차는 tmap실행 - 메뉴상단 운전습관 클릭 - 운전습관 점수 확인 순으로 이루어진다.
ⓑ 현대안전운전 습관 할인 : 현대 블루링크서비스 이용 자만 가입이 가능하며 bluelink/UVO애플리케이션에서 개인정보 수집 이용에 동의해야 안전운전점수가 산정되며 동의 후 90일 이전 보험가입 시 1천 km 이상 조건만 적용된다. 안전운전점수 71점 이상일 경우 보험료 할인이 된다. 현대안전점수 확인은 BlueLink/UVO애플리케이션로그인 - 메인화면 좌측상단 메뉴버튼 클릭 - 안전운전습관 클릭순으로 이루어진다.
* E메일 할인 : 보험증권 약관등 계약안내자료를 이메일 모바일로 받는 경우 할인한다
* 서민우대할인 : 기초생활 수급자 저소득자 장애인 고령자인 경우 일정조건 충족 시 할인한다.
* 차선이탈경고장치 : 경고장치 가격은 차량가액에 포함되어 자기 차량 손해 담보 보험요 산정 시 반영된다. 상시 고정 장착 한경우에 할인한다.
* 전방충돌방지장치 : 경고장치 가격은 차량가액에 포함되어 자기 차량 손해 담보 보험요 산정 시 반영된다. 상시 고정 장착 한 경우에 할인한다.
참고: 보험사별 특별 할인 대상과 할인율은 다르다. 여기서는 현재 가입되어 있는 캐롯퍼마일자동차보험 특별약관 기준임을 알린다.
보험 회사별 보험료 계산 결과
개별 보험회사 홈피를 방문하여 같은 조건으로 자동차 보험료를 계산해 본 결과 회사 간 보험료 차이가 많이 남을 알 수 있었다. 물론 보험다모아와 같은 순위로 도출되지도 않았다. 보험료 차이가 있을 수 있다는 보험다모아에서 공지가 왜 필요했는지 확인할 수 있었다.
보험다모아에 의하여 보험료 계산에 포함된 회사는 총 12개 회사이다. 산출 보험료(원)는 낮은 쪽에서 높은 쪽으로 순위는 다음과 같다.
399,000 /409,270 /421,190 /426,640 /428,630 /440,150 /453,020 /494,,160 /505380 /527,450 /528,300 /567940
최저 보험료는 399,000원 최고 보험료는 567,940원으로서 보험료차이는 168,940이었다. 커다란 차이에 놀라움을 금치 못하겠다. 보험사 선택에 따라 누군가는 똑같은 조건하에서 최저보험료에 비하여 약 15만 원 정도의 보험료를 더 부담하는 것이기 때문이다.
이와 같이 자동차 보험 만기 도래 시 갱신에 앞서 자동차보험료를 계산 비교해 보고 자동차보험을 갈아탈 것인지 말 것인지를 확인해야 하는 이유가 확실해 졌다. 보험사에 따라 보험료 차이가 많이 날 수 있기 때문인 것이다.
결론적으로 마일리지 할인만 해당하는 나의 경우는 현재 가입되어 있는 타는 만큼만 내는 캐롯 퍼마일 자동차 보험이 가장 유리한 1위 임을 알 수 있었다. 내가 갈아타고 싶었던 보험사는 2위인 SS였지만 보험료는 약 5만 원 정도 더 나왔다.
타는 만큼만 내는 월정산형 캐롯퍼마일자동차보험의 단점이라고 생각하고 있는 주행거리를 매 운행 때마다 고려하는 심리에서 벗어나고 싶기도 하였고, 매월 정산해야 하는 번거로움이 있어 보험료를 조금 더 내더라도 갈아타고 맘 편하게 운전하는 것을 선택할까를 고민하였으나 이번에는 그냥 퍼마일 자동차 보험으로 갱신하는 것으로 결정하였다.
맺음말: 이상 자동차 보험 만기에 보험료를 비교하기 위한 계산 과정으로 보험가입 기본 정보 및 특약 정보를 점검하며 보험사별 보험료가 어떻게 비교되는지 살펴보았다.
자동차 보험 만기가 도래가 되고 있다면 또는 신규 가입하는 경우에 자신의 조건에서 가장 유리한 보장은 최대로, 보험료는 조금이라도 적게 내는 보험사를 결정하는 수고는 필요할 것이라고 생각한다.
자동차 보험은 무조건 적게 내는 것이 최고는 아니기 때문에 꼼꼼하게 비교 계산해 볼 필요가 있기 때문이다.
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