자동차보험 만기 갱신 갈아타기

자동차 보험 만기가 가까워지면 갱신할지 아니면 갈아타기를 해야 할지 인터넷으로 가입하는 다이렉트자동차보험 대부분의 운전자는 고민을 할 것이다. 자동차 보험 갱신이나 갈아타기 할 때 최대의 관심사는 보험료는 적게 부담하면서 사고 발생 시 보상은 최대로 받는 것이다.

 

자동차 보험료 부담을 조금이라도 줄이기 위해서는 불필요한 담보 구성을 하지 않는 것이라고 할 수 있다. 인터넷으로 가입하는 다이렉트 자동차 보험 만기 시 갱신이나 갈아타기 할 때 가입자가 기본적으로 확인하여야 할 타인의 피해를 보상하는 담보와 자신의 피해를 보상하는 담보, 갱신 갈아타기 체크사항 및 주요 보험사별 특약 구성 할인율을 알아보겠다.

 

자동차보험 만기 갱신 갈아타기

 

 

자동차 보험은 타인의 피해를 보상하는 담보 대인배상 I 대인배상 II 대물배상 외산차충돌 확대보상과 자신의 피해를 보상하는 담보 자기 신체사고 또는 자동차 상해, 무보험차상해, 자기 차량 손해로 구분할 수 있다.

 

인터넷을 통한 다이렉트자동차 보험을 가입할 때는 타인의 피해를 보상하는 담보와 자신의 피해를 보상하는 담보 내용은 어떤것인지 기본적으로 알고 있어야 한다. 또한 조금이라도 보험료 부담을 줄일 수 있는 특약할인율을 보험사별로 비교하고 불필요한 약정을 배제 자신에게 꼭 맞는 특약 설계를 하면서 최대의 할인율 적용과 서비스를 제공받을 수 있는 보험사를 찾는 것이라고 할 수 있다.

 

타인의 피해를 보상하는담보

타인의 피해를 보상하는 담보는 의무 가입을 해야 하는 대인배상 I과 대물배상 그리고 선택하는 대인배상 II와 대물배상이다.

 

대인배상 I :

자동차사고로 타인을 다치거나 사망하게 한 경우 자동차손해배상보장법에서 정한 한도 내에서 보상을 한다.

사망 후유장해 : 1인당 1억 5천만 원 한도, 부상 1인당 3천만 원 한도 내에서 보상되며 의무가입이다.

대인배상 II :

자동차사고로 타인을 다치거나 사망하게 한 경우 대인배상 I을 초과한 손해액을 보상한다.

가입금액은 1인당 1억 원 2억 원 3억 원 무한에서 선택할 수 있다. 보험료차이를 확인하여 차이를 확인할 필요가 있다. 차이가 크지 않다고 하지만 가입금액은 이점을 고려하여 정하는 것이 바람직하다고 하겠다.

대물 배상 :

자동차 사고로 타인의 차량이나 재물을 없애거나 훼손한 경우에 보상한다.

가입금액 :1 사고당 2천만 원, 3천만 원, 5천만 원 7천만 원 1억 원 2억 원 3억 원 5억 원 10억 원이며, 1 사고당 2000만 원은 의무가입이다.

외산차 충돌 확대보상 :

외국산자동차의 손해보상에 대해서는 외산차 가입금액 한도로 보상을 한다.

가입금액(대물/외산차) : 1 사고당 3천만 원/6천만 원, 5천만 원/1억 원, 7천만 원/1억 4천만 원, 1억/2억, 2억/4억, 3억/6억,5억/10억,10억/20억 원이며, 1 사고로 인한 지급보험금 합계액은 외국산 자동차의 대물배상한도를 초과할 수 없다. 보험사별 상이할 수 있으므로 선택 가입할 경우 보험사 홈에서 자세하게 확인을 할 필요가 있다.

 

자신의 피해를 보상하는 담보

자동차보험가입함에 있어 타인의 피해를 보상하는 담보 구성도 중요하지만 소홀하지 말아야 할 것은 자신의 피해를 보상하는 담보이다. 자신의 피해를 보상하는 담보는 자기 신체사고 자동차 상해, 무보험자 상해, 자기 차량 손해이다.

 

자기 신체사고 또는 자동차 상해 :

자기신체사고 또는 자동차 상해는 자동차 사고로 본인 또는 가족이 다치거나 사망한 경우에 보장하는 약관이다.

 

자기 신체사고는 상대방 없는 단독사고(공제액 없음)인지 상대방 있는 쌍방사고(공제액 있음)인지에 따라 보장 내용이 달라진다. 자동차상해는 자기 신체사고를 특별약관으로 대체하여 적용하므로 자기 신체사고 보통약관과 중복하여 가입할 수 없다.

자기신체사고 가입금액(사망 /후유장애) 1.5천만 원, 3천만 원 5천만 원 1억 원(부상 1.5천만 원, 3천만 원 5천만 원 1억 원)

자동차상해 가입금액(사망 후유장애) : 1억 원 2억 원 3억 원 5억 원(부상 1천만 원 2천만 원 3천만 원 5천만 원 1억 원)

무보험차 상해 :

무보험차량 뺑소니로 본인 또는 가족이 다치거나 사망한 경우 그 손해를 보상한다. 차량 탑승여부와는 무관하다.

가입금액 1인당 2억 원 3억 원 5억 원

대인배상 I 대인배상 II 대물배상 자기 신체사고(자동차상해)에 모두 가입하는 경우에 한하여 가입할 수 있다.

자기 차량 손해 :

자동차사고로 자기 차량에 직접적으로 생긴 손해를 보상한다.

자기 부담금 : 자차사고 발생 시 자기 차량 손해보험금의 20% 또는 30% 를 부담한다.(자기 부담금 20% 기준 : 피보험자가 부담하는 최고 금액은 사고건당 50만 원이며 최저금액은 보험 계약의 물적사고 할증 기준금액의 10%이다.)

 

자동차보험 만기 갱신 갈아타기 체크리스트

 

자동차보험 만기가 가까워지면 기존보험을 갱신할 것인지 갈아타기를 할 것인지 먼저 결정을 내리는 데 있어 체크리스트를 활용하면 도움이 될 것이다. 다음은 확인해야 할 체크리스트이다.

 

1. 현재의 보험사 갱신조건을 확인한다.

현재 보험사에서 제시한 갱신보험료와 기존 보험료와 비교를 하여 할증이 있는지 할인이 적용되었는지 여부의 변동사항을 확인한다.

 

무사고 경력에 다른 할인혜택과 긴급출동 서비스 정비 할인과 같은 기타 혜택이 갱신 시 어떻게 변동되는지 확인을 하고, 기존 보험과 동일한 보장 범위를 유지할지 아니면 필요한 특약을 추가 또는 삭제할지 여부를 결정한다.

 

2. 보험료를 다른 보험사와 비교해 본다.

인터넷 보험 비교 사이트를 통하여 여러 보험사의 보험료 견적을 받아 보험료를 비교한다. 보험 만기 30일 전부터 보험 다모아 사이트를 이용하면 비교 학인을 할 수 있다.

 

단순하게 보험료가 상대적으로 적다는 이유만으로 보험사를 선택하면 보장범위가 부족할 수 있으므로 보장범위가 충분하게 포함되는지 여부를 확인하는 것이다. 자기 차량손해 대인 대물 보장등 중요 보장을 다시 비교하여야 한다.

다른 보험사에서 제공하는 특약이나 추가 혜택이 더 나으면서 보험료가 상대적으로 적은 지를 확인할 필요가 있다. 견인서비스 타이어 교체 연료보충과 같은 부가 서비스제공을 반듯이 비교 확인할 필요가 있다.

 

3. 자신 운전습관 및 차량상태 반영하여 유리한 보험사를 선택한다.

가입기간 중 사고 이력 위반 내역으로 인하여 보험료가 올라갈 수 있으므로 타 보험사와 비교하고, 반영 정도를 비교 확인할 필요가 있다. 보험사에 따라 반영하거나 반영하지 않을 수도 있기 때문이다.

 

자신의 운전습관을 검토하여 운전거리가 짧다면 주행거리 할인혜택이 높은 보험사가 더 유리할 수 있고, 자차보험의 경우 자신의 차량이 오래되었다면 보험료 대비 보상은 적어질 것이므로 이러한 경우에는 자기 차량 손해 담보를 줄이거나 가입을 제외하는 것도 한 방법이다.

 

4. 보험사의 고객 서비스 수준 및 평판을 확인한다.

사고 시 신속하고 편리한 처리가 중요하므로 고객들의 리뷰 평가등을 살펴보는 것이 좋다. 사고가난 후 거리에 따른 무료견인료와 추가 견인비용, 긴급 구난, 타이어 배터리충전등과 보험료청구 시 절차는 상대적으로 얼마나 간편한 지도 확인하는 것이다. 요즘은 모바일앱으로 간편 청구를 하고 있으므로 모바일 청구가 가능한지도 확인해 본다.

 

5. 계약조건 및 약관확인은 필 수이다.

보험을 갈아탈 경우에는 약관을 꼼꼼하게 읽어 보아야 한다. 비슷해 보이는 조건이라도 세부약관에서 차이가 날 수 있기 때문이다. 갱신할 때는 어떤 조건이 변경되는지 해지 시에는 페널티가 없는지 있다면 그 차이는 무엇인지 두루두루 확인을 해야 한다.

 

위와 같은 일반적인 사항을 검토하고 비교하여 보험료 및 보장내용등 자신에게 가장 유리한 조건을 제공하는 보험사를 선택하는 것이 보험료를 적게 내는데 체크사항이 된다.

 

각 보험사별 특약구성 및 할인율

보험 가입 시 소비자로서 가장 관심이 큰 대상은 특약 할인율일 것이다.  대력적이나마 보험사별 홈에서 제시하고 있는 특약할인율을 참고할 수 있도록 정리하였다. 정확한 내용은 링크되어 있는 보험사에서 확인을 할 수 있을 것이다.

조사시점 '24.08.12 현재 각 주요 보험사별 특약 할인은 다음과 같이 조사 되었다.

 

삼성 화재 ('24.08.16 보험시작일기준)

TMAP 착한 운전 할인특약 : 최고 22.1%-최저 5.9% TMAP운전점수 76점 이상

마일리지할인특약 : 최고 42% 최저 2% 연 1천-1만 5천 km 운행 시(차종별 상이)

착한 할인드라이브특약 : 최고 17.1% 최저 14.6% 착한 드라이브 안전점수 71점 이상

블랙박스할인특약 : 최고 6.9% 최저 1.1% 블랙박스 장착 시

자녀사랑할인특약 : 최고 20%-최저 1% 태아 또는 만 18세 이하 자녀

다자녀할인특약 : 최고 4% -최저 2% 자녀 2명 이상 자녀사랑할인특약 가입 시

무사고 할인특약 : 최고 20.1% 최저 10.3% 3년 이상 무사고

어라운드뷰할인특약 : 최고 4.2% -최저 2% 어라운드부 모니터 장착 시(14년 이후 차량)

애니핏 착한 걷기 할인특약: 최고 10%-최저 5% 착한 걷기 애니핏플러스(주중 6천 걸음 이상 걷기)

커넥티드카할인특약 : 평균 4.9%-3% 제조사 및 연식 상세페이지 참조

커넥티드카착한운전할인특약 :15.7% 커넥티드카 운전점수 76점 이상

첨단안전장치 할인특약 : 평균 13.4%-0.5% 첨단안전장치 장착 시

 

DB보험

TMAP/카카오네비 안전운전할인특약 : 0.8%-16.6% 최근 6개월 이내 500km 이상 주행 안전운전 점수 61점 이상시

주행거리할인특약 : 8-45% 연간 1만 5천 km 이하 주행 시(24.2.16 보험시기부터)

Baby in car 특약할인 : 2-17% 태아 또는 만 11세 이하 자녀

최근 3년 연속 무사고할인 : 최대 15.5%(개인용)

블랙박스 특약할인 : 1.4-4% 차종 연식에 따라 장치 장착 시

차량운행 안전장치 할인 : 차선이탈 경고장치특약할인 2.8-5.9%, 전방충돌 경고장치할인특약 4.0-6.4%(전담보평균 개인승용 승합 화물)

네이버지도 안전장치할인 : 6.7%-20.8% 최근 6개월 이내 500km 이상 주행 안전점수 71점 이상시

커넥티드카특약할인 :3-4% 출고 시 사고통보장치 장착, 대상제조사한정 개인용

커넥티드안전운전 특약할인 16% 안전운전점수 70점 이상시

어라운드뷰 특약할인 4-6% 장치장착 시 개인용 24.5.11 업무용 24.6.21 보험시기부터)

 

KB자동차보험

마일리지 할인특약 : 차량운행이 많지 않은 경우 5-35% 연간 운행거리 1만 5천 이하의 짧은 고객

대중교통이용할인특약 : 버스 지하철출퇴근 고객 5-8%

자녀할인특약 : 9세 이하 어린 자녀 있는 가정 2-14%

티맵안전운전할인특약 : 티맵안전운전점수 70점 이상 3.7%- 19.5%

커넥티드카안전운전할인특약 : 

걸음수 할인특약 5.3%

첨단 안전장치차선이탈방지 전방충돌방지장치) 3.8%-7.8%

블랙박스 장착 1-7%

3년 연속 무사고 13.5%

 

롯데캐롯

연 2,000km 이하 주행 시 개인용 전담보 평균 42.8%

전방충돌방지장치 5.5%

차선이탈방지장치 4.5%

티맵 안전 운전 특약 9% 1인/부부 한정, 안전운전점수 70점 이상, 누적운행거리 500km 이상

커넥티드카 현대 기아차 7.2%

태아만 6세 이하자녀 7% 특약 1인 /부부한정

3년 무사고 17.6%

 

현대해상

티맵 안전운전 할인 특약 70점 이상 10%

커넥티드카 안전운전 할인특약 70점 이상 18%

자녀할인특약 부부/1인한정 막내가 태아인 2자녀 이상 16%, 다자녀 추가 할인

무사고 할인 11.9% 3년 이상 평균

마일리지 할인특약 1천 km 이하 45% 운행정보확인장치방식

블랙박스 할인특약

첨단안전장치 특약(차선이탈 전방 충돌방지장치)

 

한화손해보험

주행거리 할인 : 주행거리 2천-1만 8 청 km이하 개인 차종에 따라 2-42%

무사고 3년 이상 : 개인영기 준 13%

첨단안전장치장착(차선이탈 전방 충돌장치) : 중고 연식에 따라 상이 6.6%

커넥트카특약 : 5%-13%

자녀특약할인 : 태아 만 14세 이하 4-24.4% 다자녀 추가할인

교통법규 준수 : 경력 3년 이상 개인용 기준 9.3%

티맵안전운전 특약 : 티맵안전점수 80점 이상 10%

블랙박스 장착 : 중고 연식에 따라 4-6%

 

AXA

티맵/카카오네비안전운전특약 5%

3년 무사고 최대 12.2%

3049 특약 평균 10.9%

자녀할인 최대 6%

마일리지 특약 49%(전기수소하이브리드) 그 외 40.2%

블랙박스 최대 7.9%

안전장치 10%

커넥티드카 할인 12.2%

커넥티드안전 준전특약 14.8%

 

MERITZ

연간주행거리별 2-42% 까지 할인, 최근 3년간 무사고 최대 20% 할인, 만 7세 이하자녀 할인 7% 특약등 이 있다.

 

하나

세컨드카 추가 연간주행거리 약정 미리할인받거나. 실제주행거리만큼 1년 뒤 할인, 매월 운전한 거리만큼 보험료 결제하는 특약등이 있다.

 

흥국

주행거리 : 2000km 이하 42%

무사고 운전 : 3년 연속 무사고 13.5%

자녀할인특약 ;8.2%-11.7%

블랙박스장착할인특약 : 차량연식 10년 미만 1%

차선이탈 경고 장치 할인특약 : 출고 시 차선이탈 경고장치장착시 2-5%

 

주요 보험사에서 제공하는 자동차보험상품은 오프라인 대비 디렉트 자동차 보험료가 할인되고 있다. 보험료를 조금이라도 절약하는 측면만 볼 때 설계사 도움을 받는 오프라인보다 비록 설계사 도움을 받지 못하더라도 인터넷을 통한 디렉트로 가입하는 것이 유리하다고 할 수 있다. 보험사에 따라 할인율이 다르지만 최대 20%가 넘는 보험사도 있다.

 

어린이보호구역30km속도제한교통표지판

 

이상 자동차 보험 갱신과 갈아타기와 관련하여 자동차 보험 담보 타인의 피해 보상하는 담보 자신의 피해를 보상하는 담보와 함께 갱신 갈아타기를 위한 체크사항 그리고 보험사별 특약할인에 대하여 알아보았다.

 

 

보험료 절약은 불필요한 담보 특약 가입을 하지 않는 것이 중요하고 자신의 운전습관등 여건에 맞는 특약구성을 하는 것이 보험료를 적게 부담할 수 있는 것이므로 단순하게 숫자로 비교하여 보험료가 싸다고 보험사를 선택하여 자동차 보험을 가입하여서는 아니 된다고 할 것이다.